為支持普惠小微企業(yè)紓困發(fā)展,目前，海南省小微企業(yè)貸款服務(wù)中心首批已入駐10家銀行機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供首貸融資解決方案、續(xù)貸咨詢、受理和融資便利服務(wù)。

據(jù)介紹，海南省小微企業(yè)貸款服務(wù)中心由海南省地方金融監(jiān)督管理局牽頭籌建，是落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難題的重要手段。目前，貸款服務(wù)中心首批已入駐工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、海南銀行、省農(nóng)信聯(lián)社、中信銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等10家銀行機(jī)構(gòu)。

以?？谵r(nóng)商行近期辦理的業(yè)務(wù)為例，一位來(lái)自文昌的客戶希望貸款用于餐飲生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。在了解客戶征信、經(jīng)營(yíng)流水等信息后，?？谵r(nóng)商行為客戶推薦了“一抵通投資貸款”產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有期限長(zhǎng)、隨用隨貸、隨有隨還、快速辦押的特點(diǎn)，?？谵r(nóng)商行于第二天上門服務(wù)，為客戶最終審批了100萬(wàn)元的貸款。

海南省地方金融監(jiān)督管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)陳陽(yáng)介紹，海南省小微企業(yè)貸款服務(wù)中心就像一個(gè)“銀行超市”，總會(huì)找到一款金融產(chǎn)品是適合企業(yè)需要的。多家銀行聚集在一起比拼金融服務(wù)，也有助于提高服務(wù)質(zhì)量，降低企業(yè)融資成本。

值得一提的是，該中心通過(guò)強(qiáng)化無(wú)還本續(xù)貸機(jī)制，面向小微企業(yè)，推廣無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。該中心主任黎平介紹，這對(duì)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)、發(fā)展有前景、符合海南自由貿(mào)易港定位的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一件省心省事的扶持政策。只要符合貸款的相關(guān)條件，企業(yè)可以不用還本金，把原有的還款期限再進(jìn)行展期，銀行不停貸、不壓貸、不斷貸。已將貸款投到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)就降低了經(jīng)營(yíng)成本，可以繼續(xù)地?cái)U(kuò)大再生產(chǎn)。

為統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，日前海南已發(fā)布進(jìn)一步為中小微企業(yè)紓困解難的措施，采取減免房屋租金等9項(xiàng)舉措，切實(shí)為企業(yè)辦實(shí)事解難題。其中，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大貸款投放力度，主動(dòng)為企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù)，將有助于提高企業(yè)獲得貸款的可得性，讓所有市場(chǎng)主體都能安心創(chuàng)業(yè)、放心發(fā)展，持續(xù)推動(dòng)解決企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

該中心后續(xù)還將引入擔(dān)保公司等地方金融組織、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)打造投融資一攬子解決方案。有融資需求的小微企業(yè)，也可以在線上通過(guò)海南省智慧金融綜合服務(wù)平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)的方式，智能匹配金融產(chǎn)品。

部分銀行的特色產(chǎn)品：

1.中國(guó)銀行：

（1）瓊科貸：省科技廳提供一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行向符合條件的高新技術(shù)企業(yè)提供信用貸款或者一定比例抵押物的抵押貸款。授信期限最長(zhǎng)2年，授信額度最高可達(dá)1000萬(wàn)元。

（2）海知貸：市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提供一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行向符合條件的科技型企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。政府、銀行、擔(dān)保公司、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估公司按相應(yīng)比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。貸款期限最短12個(gè)月，最長(zhǎng)36個(gè)月，授信額度最高可達(dá)300萬(wàn)元。

（3）中銀企E貸：

信用貸：“中銀企E貸·信用貸”是中國(guó)銀行面向小微企業(yè)的全線上、純信用貸款。貸款額度最高100萬(wàn)元，期限一年。

銀稅貸：“中銀企E貸·銀稅貸”是中國(guó)銀行面向優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)的全線上、純信用貸款。貸款額度最高200萬(wàn)元，期限一年。

2.民生銀行：

（1）小微融資類特色產(chǎn)品-小微云快貸：額度最高300萬(wàn)元，0材料掃碼申請(qǐng)，5分鐘出審批額度，最快3天實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放。

（2）小微融資類線上產(chǎn)品-納稅網(wǎng)樂(lè)貸：額度最高50萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)2年，單筆最長(zhǎng)1年，申請(qǐng)人為企業(yè)負(fù)責(zé)人、大股東。

（3）小微融資信用卡類產(chǎn)品-小微普惠信用卡：“小微普惠信用卡”是一款滿足小微企業(yè)主日常支付結(jié)算，及家庭消費(fèi)分期等需求的產(chǎn)品，額度最高30萬(wàn)，隨借隨還，按日計(jì)息，

（4）小微融資類特色產(chǎn)品-小微紅包：小微紅包是民生銀行推出的小微客戶專屬福利，簽約功能后，您可以通過(guò)紅包的累計(jì)進(jìn)行指定貸款利息的抵扣，同時(shí)可以使用該功能進(jìn)行紅包的查詢及計(jì)算。目前小微紅包功能主要針對(duì)小微有貸戶。

3.中信銀行

（1）政府采購(gòu)貸款

在政府采購(gòu)公開(kāi)招標(biāo)采購(gòu)方式下，銀行根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)或合同，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來(lái)源為中標(biāo)小微企業(yè)提供的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。單戶金額最高不超過(guò)1000萬(wàn)元，信用化，無(wú)抵押、無(wú)保險(xiǎn)、無(wú)擔(dān)保公司擔(dān)保，質(zhì)押率最高可達(dá)到90。

4.招商銀行

（1）政采貸

“政采貸” 是招商銀行為政府采購(gòu)中標(biāo)供應(yīng)商提供的用于履行政府采購(gòu)合同的專屬融資產(chǎn)品。額度最高可達(dá)3000萬(wàn)元。且擔(dān)保方式靈活，實(shí)際控制人夫婦擔(dān)保+融資項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押作為輔助，無(wú)需抵押，一次性簽署合作協(xié)議。

（2）小企業(yè)投標(biāo)貸

“小企業(yè)投標(biāo)貸” 是招商銀行針對(duì)參與公共資源交易活動(dòng)招投標(biāo)的企業(yè)量身打造的一款線上化融資產(chǎn)品，純信用，免抵押?；谄髽I(yè)歷史投標(biāo)記錄核定一定的信用額度，額度最高可達(dá)1000萬(wàn)元，僅用于企業(yè)繳納公共資源交易活動(dòng)投標(biāo)擔(dān)保。投標(biāo)貸授信品種包括投標(biāo)保證金貸款、投標(biāo)保函。

5.農(nóng)業(yè)銀行：

（1）抵押e貸：抵押e貸是指以農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式，對(duì)符合條件的小微企業(yè)辦理的在線抵押貸款業(yè)務(wù)。單戶授信及貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)元，總體額度期限5年（特別優(yōu)質(zhì)客戶可適當(dāng)延長(zhǎng)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年），用款單筆期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年（含）。

（2）工商物業(yè)置業(yè)貸：

工商物業(yè)置業(yè)貸是指小微企業(yè)以按揭方式購(gòu)置工業(yè)用房或商業(yè)用房進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資產(chǎn)品。貸款額度最高3000萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)10年。

6.?？谵r(nóng)商行：

信用保證類貸款產(chǎn)品：

誠(chéng)易貸：經(jīng)營(yíng)滿2年的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，額度最高為近兩年家庭年平均收入的3倍，一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，不用款不計(jì)息。貸款額度最高50萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)5年。

房益貸：有房即可貸，不押房。貸款額度最高30萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)5年

一稅通：線上申請(qǐng)，線下審批，經(jīng)營(yíng)快貸；純信用，無(wú)抵押；一次授信，循環(huán)使用。

支小再貸款：貸款范圍為單戶授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶申辦的經(jīng)營(yíng)性貸款。貸款額度最高1000萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)3年，用于支小貸款額度。

7.光大銀行：

（1）政保貸

目的是提高客戶貸款可獲得率，對(duì)于傳統(tǒng)抵質(zhì)押物不足的小微企業(yè)，可通過(guò)政府擔(dān)保提高貸款獲得率，融資成本低，節(jié)省小微企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用，且擔(dān)保方式多樣，可接受抵、質(zhì)押擔(dān)保和信用擔(dān)保。單戶授信金額最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。

（2）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：借款人以其自身?yè)碛谢虻谌綋碛械闹R(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，向我行申請(qǐng)的人民幣貸款。質(zhì)押物范圍多樣，擔(dān)保方式靈活，且金額最高1000萬(wàn)元，滿足小微企業(yè)主融資需求。

（3）小額融易貸（結(jié)算類）：無(wú)需抵押，純信用貸款，根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)情況及流水一定比例給予貸款，最高額度可達(dá)500萬(wàn)元。流程簡(jiǎn)化，轉(zhuǎn)授權(quán)至個(gè)人審批，效率高。

（4）光大快貸（陽(yáng)光e微貸）：是光大銀行面向存量?jī)?yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶推出的一款在線申請(qǐng)、模型審批、線上簽約、支用和還款的短期可循環(huán)類信用貸款產(chǎn)品。成本低，效率高，操作便利。

8.工商銀行：

1.e抵快貸

工行為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金需求急、使用頻率高、要求提款還款方便快捷的小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶發(fā)放的貸款，需將海口、三亞的優(yōu)質(zhì)住房做抵押。

2.小企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)建貸款

用于滿足借款人購(gòu)建或置換商業(yè)用房、廠房、購(gòu)置機(jī)器設(shè)備

9.海南銀行：

小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款：最高可達(dá)2000萬(wàn)元，且不超過(guò)年流水的20%或年利潤(rùn)的70%；

10.浦發(fā)銀行：

針對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)普遍遇到的問(wèn)題，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了小微融資產(chǎn)品的全覆蓋，并進(jìn)行了小微融資服務(wù)創(chuàng)新——數(shù)字化、數(shù)智化、線上化、移動(dòng)化：

1.有交易數(shù)據(jù)就可貸：“1＋N”e商貸

2.有納稅數(shù)據(jù)就可貸：銀稅貸

3.有賬款就可貸：（在線）保理、（在線）賬款貸

4.有票/證就可貸：（在線）銀票貼現(xiàn)、（在線）國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷

5.有不動(dòng)產(chǎn)就能貸：（在線）房抵快貸

6.有結(jié)算就可貸：結(jié)算信用貸

7.有增信就可貸：政策性擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、抵押＋擔(dān)保組合貸款

來(lái)源：海南省優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境專班

監(jiān)制/黃丹 范江虹 葉微

主編/陳銀玲 王欣

編輯/劉子怡

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